Co to jest kredyt hipoteczny ?

Kredyty hipoteczne są w dzisiejszych czasach niemal jedyną drogą do spełnienia marzeń o własnym domu.

To długoterminowy kredyt, a jego zabezpieczenie stanowi hipoteka, będąca ograniczonym prawem rzeczowym na nieruchomości, która służy zabezpieczeniu wierzytelności. Najczęściej tego rodzaju kredyt udzielny jest na zakup nieruchomości. Pieniądze można też otrzymać na rozbudowę, zamianę, remont lub odkupienie części domu lub mieszkania. Wyróżniamy także kredyty hipoteczno - budowlane, które przeznaczone są na budowę domu. Kredyt taki jest zazwyczaj wypłacany w całości bądź w transzach. Jeśli chodzi o transze, to odsetki naliczane są od wykorzystanej kwoty, a nie od całości. Inną formą kredytów hipotecznych są pożyczki hipoteczne, których cechą charakterystyczną jest to, że uzyskane środki można przeznaczyć na dowolny cel, który niekoniecznie jest związany z kupnem czy budową domu.

Kredyty hipoteczne udzielane są w różnych walutach, między innymi w dolarach, frankach szwajcarskich, euro i oczywiście w złotówkach. Spłata dokonywana jest w walucie polskiej po przeliczeniu według kursu wybranej waluty, w której spłaca się kredyt. Wszyscy, którzy biorą kredyty hipoteczne muszą się liczyć z dodatkowymi opłatami. Zalicza się do nich prowizję bankową, koszty wpisu nieruchomości do księgi wieczystej, koszty notarialne, ubezpieczenie od zdarzeń losowych oraz ubezpieczenie na życie z cesją na rzecz banku (co jest coraz chętniej praktykowane przez nasze banki).

Praktycznie większość polskich banków oferuje okres kredytowania wahający się w granicach od 20 do 50 lat. Wszystkie banki zapewniają o bardzo niskim oprocentowaniu kredytu, coraz częściej też nie ponosimy opłat za przedterminowe spłaty czy przewalutowanie kredytu. W niektórych ofertach możemy także dostać np. trzymiesięczny urlop od spłacania kredytu, nie ponosząc później żadnych dodatkowych kosztów.

Aby otrzymać kredyt hipoteczny trzeba spełnić kilka ważnych warunków. Podstawową kwestią są dochody, ponieważ na ich podstawie bank oblicza zdolność kredytową. Większość banków wymaga posiadania wkładu własnego w wysokości minimum 20 procent wartości kredytu.

Osoby planujące wziąć kredyty hipoteczne powinny dokładnie zapoznać się z ofertami wszystkich banków, ponieważ decyzja ta wiąże się z koniecznością spłaty zadłużenia przez kilkanaście - kilkadziesiąt lat.